«Καίει» τους οφειλέτες το νομοσχέδιο για πλειστηριασμούς!

Προβλέπεται ότι οι πλειστηριασμοί ακινήτων όλης της χώρας θα μπορούν να γίνονται στην Αθήνα, όπως ζητούν οι servicers
Από τους συμβολαιογράφους των Αθηνών θα μπορούν να γίνονται οι πλειστηριασμοί όλων των περιοχών της χώρας, με βάση προτεινόμενη διάταξη που έθεσε σε δημόσια διαβούλευση το υπουργείο Δικαιοσύνης, η οποία, όπως υποστηρίζουν νομικοί, φαλκιδεύει τα δικαιώματα των οφειλετών.

4 μέτρα για να βγουν στην αγορά 20.000 σπίτια από τράπεζες, servicers

Ποιες προτάσεις των servicers προσανατολίζεται να υιοθετήσει το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών 

Σε κοινό σχέδιο για να μπορέσουν να βγουν στην αγορά χιλιάδες σπίτια που βρίσκονται σήμερα στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών και των servicers και τα έχουν πάρει από πλειστηριασμούς καταλήγουν η κυβέρνηση και οι χρηματοδοτικοί φορείς, ύστερα και από τον τελευταίο γύρο διαβουλεύσεων με το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών και την Τράπεζα της Ελλάδος.

Πλειστηριασμοί 900 εκατ. από τους servicers το 2024

Μόνο ένα στα τέσσερα δάνεια που πέρασαν σε funds έχουν καταφέρει να ρυθμίσουν οι servicers
Αυξημένα έσοδα από πλειστηριασμούς άντλησαν οι servicers το 2024 για τα «κόκκινα» δάνεια που έχουν υπό τη διαχείρισή τους, καθώς το ποσό ανήλθε σε 900 εκατ. ευρώ. Την ίδια στιγμή, μόνο ένα στα τέσσερα δάνεια που διαχειρίζονται για λογαριασμό funds έχουν ρυθμισθεί από τους servicers.

Η πυραμίδα των πλειστηριασμών

Εδώ και δέκα (τουλάχιστον) χρόνια, τεράστιας αξίας περιουσιακά στοιχεία πολιτών αλλάζουν χέρια. Η χρεοκοπία της χώρας κατακερματίστηκε σε χρεοκοπίες χιλιάδων νοικοκυριών που αδυνατούσαν να ξεπληρώσουν τα «κόκκινα» δάνειά τους.

Επιστρέφουν στις τράπεζες με αργούς ρυθμούς ρυθμισμένα «κόκκινα» δάνεια

Προτάσεις σε κάθε δανειολήπτη ξεχωριστά θα κάνουν οι τράπεζες για αναχρηματοδότηση του δανείου του
Με αργούς ρυθμούς θα προχωρήσουν οι τράπεζες τη διαδικασία επιστροφής «κόκκινων» δανείων που έχουν ρυθμίσει οι servicers στα χαρτοφυλάκιά τους, υποβάλλοντας προτάσεις ξεχωριστά σε καθένα δανειολήπτη με ρυθμισμένο δάνειο, καθώς η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (EBA) δεν δίνει την άδεια για ομαδικές αγορές τιτλοποιημένων και ρυθμισμένων δανείων.

Πώς κυνηγούν τα χρέη οι servicers - Οι πλειστηριασμοί και τα κουρέματα

Δάνεια που ξεπερνούν τα 19 δισ. έχουν διευθετήσει οι servicers, τα περισσότερα με τις... επώδυνες λύσεις οριστικής διευθέτησης
Σε ρυθμίσεις δανείων, τα οποία κατέχουν funds, συνολικού ύψους 19,39 δισ. ευρώ είχαν προχωρήσει μέχρι το τέλος του 2023 οι εταιρείες διαχείρισης δανείων (servicers). Με... καλό τρόπο, δηλαδή με μερική διαγραφή οφειλής, οι servicers ρύθμισαν δάνεια ύψους 3,3 δισ. ευρώ, ενώ τη λύση του πλειστηριασμού επέλεξαν για δάνεια ύψους 1,5 δισ. ευρώ.

Επιχειρηματίες στο απόσπασμα: Δάνεια δισ. σε servicers με υποθήκες σε σπίτια

Κατά 80% τα δάνεια των servicers αφορούν μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις και πολλά έχουν ως εξασφάλιση κατοικίες
Άκρως επώδυνη για χιλιάδες μικρούς και μεσαίους επιχειρηματίες θα αποδειχθεί η διαδικασία διαχείρισης του τεράστιου αποθέματος κόκκινων δανείων που άφησε πίσω της η μεγάλη οικονομική κρίση, καθώς οι servicers θα έχουν τον πρώτο λόγο και τα περισσότερα επιχειρηματικά δάνεια που διαχειρίζονται αφορούν μικρομεσαίους επιχειρηματίες, ενώ οι εξασφαλίσεις των δανείων είναι σε πολύ υψηλό ποσοστό κατοικίες.

Άλλα... κόλπα των τραπεζών στους πλειστηριασμούς κατοικιών

Στήνουν θυγατρικές εταιρείες με εξωτικά ονόματα για να αγοράζουν σπίτια που βγαίνουν στο σφυρί

Νέες εταιρείες με... εξωτικά ονόματα «στήνουν» οι τράπεζες για να αγοράζουν κατοικίες από πλειστηριασμούς, μια πρακτική που έχει αρχίσει να εφαρμόζεται πρόσφατα και στην οποία αναφέρονται 11 βουλευτές της Νέας Δημοκρατίας σε ερώτησή τους προς τον υπουργό Οικονομικών, Κωστή Χατζηδάκη.

«Καλοί» και «κακοί» servicers: Ποιοι έκαναν περισσότερες ρυθμίσεις

Ρεκόρ ρυθμίσεων τον Ιούλιο, αλλά με μεγάλες διαφορές στα ποσοστά εγκρίσεων από τους επιμέρους servicers και τις τράπεζες
Ενδιαφέροντα συμπεράσματα για τη συμπεριφορά των εταιρειών διαχείρισης δανείων σε ό,τι αφορά τις ρυθμίσεις οφειλών εξάγονται από τα στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η γενική γραμματεία ιδιωτικού χρέους του υπουργείου Οικονομικών και αφορούν τον Ιούλιο, μήνα όπου καταγράφεται ρεκόρ στον συνολικό αριθμό ρυθμίσεων. Όπως φαίνεται, οι μεγάλοι servicers είχαν σημαντικές αποκλίσεις στη συμπεριφορά τους στην έγκριση ή απόρριψη των ρυθμίσεων.

DoValue και Intrum δεν έλαβαν προσώρας νέα άδεια λειτουργίας

Δύο εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις (servicers) δεν έλαβαν νέα άδεια από την Τράπεζα της Ελλάδος, που τους δίνει προθεσμία μέχρι τις 31 Οκτωβρίου για την πλήρη συμμόρφωση με τους όρους και τις προϋποθέσεις λειτουργίας.

Εφιάλτης τα δικαστήρια για τους servicers: Χάνουν συνεχώς δίκες

Πώς οι δανειολήπτες «ρίχνουν» διαταγές πληρωμής - Ρυθμίσεις αντί για πλειστηριασμούς επιλέγουν οι servicers
Ναρκοθετημένη είναι για τους servicers η δικαστική οδός για την ανάκτηση απαιτήσεων από κόκκινα δάνεια, καθώς με μεγάλη συχνότητα υφίστανται ήττες από τους δανειολήπτες. Οι μαζικές τιτλοποιήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων φαίνεται πλέον ότι έγιναν με μεγάλη προχειρότητα λόγω της πίεσης του χρόνου και αυτό προκαλεί συνεχείς εμπλοκές όταν οι servicers εκδίδουν διαταγές πληρωμής για να προχωρήσουν σε πλειστηριασμούς.

Βγάζουν σπίτια στο σφυρί και έπειτα μένουν άδεια

Servicer επιμένει στην έξωση ηλικιωμένης στον Αλιμο απορρίπτοντας την πρότασή της να παραμείνει με ενοίκιο, παρότι το ακίνητο θα μείνει κενό ● Παράτυπος πλειστηριασμός 67χρονου με αναπηρία στην Καισαριανή.

Υπερχρεωμένος ο μεγαλύτερος servicer κόκκινων δανείων στην Ευρώπη

Η Intrum «κυνηγάει» οφειλέτες σε 24 χώρες, αλλά και η ίδια δυσκολεύεται να εξυπηρετήσει τα χρέη της
Μπορεί η σουηδική Intrum να είναι η μεγαλύτερη εταιρεία διαχείρισης κόκκινων δανείων στην Ευρώπη και να... κυνηγάει οφειλέτες σε 24 χώρες, μεταξύ των οποίων και η Ελλάδα, όμως η ίδια είναι υπερχρεωμένη και δίνει δύσκολη μάχη για να εξυγιάνει τα οικονομικά της, με τους οίκους αξιολόγησης να πιθανολογούν ότι θα υποχρεωθεί να αναδιαρθρώσει το χρέος της, κουρεύοντας τους κατόχους ομολόγων.

Προσωποποιημένη ενημέρωση για τις οφειλές

Το νέο θεσμικό πλαίσιο προβλέπει εκ νέου αδειοδότηση για τους servicers

Περιθώριο μέχρι 31 Μαρτίου έχουν οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια για να λειτουργήσουν τις ειδικές πλατφόρμες. ● Πρόστιμα ώς 500.000 ευρώ ή και ανάκληση της άδειας λειτουργίας προβλέπονται για παραβίαση της νέας νομοθεσίας.
Στην τελική ευθεία για τη λειτουργία των ψηφιακών πλατφορμών μέσω των οποίων οι οφειλέτες θα λαμβάνουν προσωποποιημένη και αναλυτική ενημέρωση των οφειλών τους βρίσκονται οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια (servicers) καθώς ο νόμος προβλέπει ότι μέχρι τις 31 Μαρτίου θα πρέπει να είναι όλα έτοιμα και δεν υπάρχει κανένα περιθώριο παράτασης.

Προτάσεις αξιοποίησης για τα «κόκκινα» ακίνητα

• Ταχύτητα, κίνητρα και... κατανόηση ζητούν οι servicers

Ζητούν ταχύτερη εκδίκαση των ανακοπών, άρση των εμποδίων στις διαδικασίες μεταβίβασης και... κίνητρα ένταξης των εταιρειών ακινήτων σε επιδοτούμενα προγράμματα ανακαίνισης για τα ακίνητα αξίας κάτω των 150.000 ευρώ, ώστε να «πέσει» στην αγορά το απόθεμα των διαμερισμάτων που απέκτησαν από πλειστηριασμούς.

Ευάλωτοι δηλώνουν και οι... επενδυτές ακινήτων

Τράπεζες και Servicers ζητούν μεγαλύτερη επιδότηση στα ευάλωτα νοικοκυριά και σύνδεση της επιδότησης με την ενημερότητα του οφειλέτη, αναστολή νομιμοποίησης αυθαιρεσιών μέχρι την ολοκλήρωση της μεταβίβασης σε ιδιώτη - νέο ιδιοκτήτη και συμμετοχή του κράτους στο κόστος χρηματοδότησης • Το σχέδιο νόμου προβλέπει για τον Φορέα 30% έκπτωση επί της τιμής πρώτης προσφοράς

Κόκκινα δάνεια | Πώς η κυβέρνηση «χαρίζει» τα σπίτια στους servicers χωρίς δικαστική απόφαση

Μια εξόχως προβληματική και άκρως επικίνδυνη διάταξη εντοπίζεται στο νομοσχέδιο που έρχεται προσεχώς προς ψήφιση στη Βουλή, με στόχο την ενσωμάτωση της Κοινοτικής Οδηγίας 2021/2167/ΕΕ, αναφορικά με τον τρόπο λειτουργίας των servicers (στα Ελληνικά: Εταιρείες Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις ή ΕΔΑΔΠ).

Τράπεζες: Στον πάγο οι πλειστηριασμοί για ένα χρόνο

Στον πάγο η τροπολογία που νομιμοποιούσε τους servicers να προχωρούν σε πλειστηριασμούς για λογαριασμό των funds. Για κίνδυνο ενεργοποίησης της κρατικής εγγύησης για τις τιτλοποιήσεις και βόμβα στα θεμέλια του δημόσιου χρέους κάνουν λόγο οι τράπεζες.
Σοβαρές αντιδράσεις έχει «πυροδοτήσει» σε τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης κόκκινων δανείων (Servicers) η απόφαση της κυβέρνησης να μην προωθήσει τελικά την τροπολογία που θα αντιμετωπίζει το θέμα της νομιμότητας των εταιρειών διαχείρισης να προχωρούν σε πλειστηριασμούς ακινήτων στο πλαίσιο των τιτλοποιήσεων.