Αυξημένα έσοδα από πλειστηριασμούς άντλησαν οι servicers το 2024 για τα «κόκκινα» δάνεια που έχουν υπό τη διαχείρισή τους, καθώς το ποσό ανήλθε σε 900 εκατ. ευρώ. Την ίδια στιγμή, μόνο ένα στα τέσσερα δάνεια που διαχειρίζονται για λογαριασμό funds έχουν ρυθμισθεί από τους servicers.
- Για τα δάνεια που διαχειρίζονται για λογαριασμό funds, οι servicers άντλησαν 800 εκατ. ευρώ με ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων και άλλα 100 εκατ. ευρώ για τα δάνεια που έχουν χορηγηθεί από τράπεζες.
- Αντίστοιχα, το 2023 είχαν αντληθεί έσοδα 850 εκατ. ευρώ από πλειστηριασμούς.
Ενώ στους πλειστηριασμούς οι servicers πάνε καλά, στις ρυθμίσεις οι επιδόσεις τους είναι απογοητευτικές. Στα δάνεια από funds, που αποτελούν την κύρια κατηγορία δανείων που διαχειρίζονται και ξεπερνούν τα 71 δισ. ευρώ, μόνο το 25% έχουν ρυθμισθεί, ποσοστό χαμηλότερο από το αντίστοιχο για το 2023.
Μάλιστα, οι servicers επιλέγουν την πιο σκληρή κατηγορία λύσεων για να ρυθμίζουν δάνεια, τις λύσεις οριστικής διευθέτησης, που αντιστοιχούν σε ποσοστό 56,1% των συνολικών ρυθμίσεων.
Διαχείριση ανοιγμάτων για λογαριασμό funds
Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, η συνολική αξία των ανοιγμάτων που διαχειρίζονται οι ΕΔΑΔΠ για λογαριασμό των Αγοραστών Πιστώσεων αυξήθηκε κατά 2,3 δισεκ. ευρώ το 2024 σε 71,6 δισεκ. ευρώ, κυρίως λόγω της ανάληψης νέων δανείων προς διαχείριση.
Το μεγαλύτερο μέρος του εν λόγω χαρτοφυλακίου αποτελεί το χαρτοφυλάκιο επιχειρηματικής πίστης (46,1%), ενώ ακολουθεί το χαρτοφυλάκιο στεγαστικής πίστης (32,0%) και, τέλος, το χαρτοφυλάκιο καταναλωτικής πίστης (21,9%), παρουσιάζοντας παρόμοια διάρθρωση με αυτήν του Δεκεμβρίου του 2023.
Με στοιχεία Δεκεμβρίου 2024, τα υπό διαχείριση ανοίγματα για λογαριασμό των Αγοραστών Πιστώσεων είναι χαμηλής ποιότητας, με το 90% αυτών να αφορά ΜΕΑ. Από τα υπό διαχείριση ΜΕΑ, η πλειονότητα είναι καταγγελμένα ανοίγματα (75,2%), ενώ το 19,4% αφορά ανοίγματα σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών και το 5,4% ανοίγματα ταξινομημένα ως αβέβαιης είσπραξης (unlikely to pay).
Το 2024 οι αποπληρωμές, ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων και διαγραφές ανοιγμάτων που διαχειρίζονται οι ΕΔΑΔΠ για λογαριασμό των εν λόγω προσώπων διαμορφώθηκαν σε 3,7 δισεκ. ευρώ. Συγκεκριμένα, οι αποπληρωμές ανοιγμάτων ανήλθαν σε 1,9 δισεκ. ευρώ, οι ρευστοποιήσεις υφιστάμενων εξασφαλίσεων σε 0,8 δισεκ. ευρώ και οι διαγραφές ανοιγμάτων σε 1,0 δισεκ. ευρώ.
Τέλος, οι συνολικές ρυθμίσεις που έχουν πραγματοποιηθεί μέχρι το Δεκέμβριο του 2024 αφορούν το 25% του συνολικού χαρτοφυλακίου υπό διαχείριση για λογαριασμό των Αγοραστών Πιστώσεων. Το μεγαλύτερο ποσοστό των ρυθμισμένων ανοιγμάτων αποτελούν οι λύσεις οριστικής διευθέτησης (56,1%) και ακολουθούν οι μακροπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης (38,1%) και οι βραχυπρόθεσμες λύσεις ρύθμισης (5,8%).
Τα εν λόγω ποσοστά για το 2024 καταδεικνύουν αύξηση των οριστικών διευθετήσεων σε σχέση με το Δεκέμβριο του 2023 (48,2%) και, αντίστοιχα, μείωση των λύσεων μακροπρόθεσμων και βραχυπρόθεσμων ρυθμίσεων (42,6% και 9,2% το 2023 αντίστοιχα).
Σημειώνεται ότι, με στοιχεία Δεκεμβρίου του 2024, το υπόλοιπο των ρυθμισμένων ανοιγμάτων στα οποία εφαρμόστηκαν λύσεις οριστικής διευθέτησης ανήλθε σε 10 δισεκ. ευρώ (από 9,3 δισεκ. ευρώ το 2023), ενώ τα αντίστοιχα υπόλοιπα για τις βραχυπρόθεσμες ρυθμίσεις ήταν 1 δισεκ. ευρώ και για τις μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις 6,8 δισεκ. ευρώ (από 1,8 και 8,2 δισεκ. ευρώ αντίστοιχα το 2023).
Το μεγαλύτερο ποσοστό (45,6%) των βραχυπρόθεσμων ρυθμίσεων αφορά λύσεις κεφαλαιοποίησης ληξιπρόθεσμων οφειλών, ενώ πιο συνήθεις τύποι μακροπρόθεσμων ρυθμίσεων είναι η μερική διαγραφή οφειλής, ο διαχωρισμός οφειλής και η παράταση διάρκειας, με ποσοστά 45%, 27% και 21% αντίστοιχα.
Την ίδια περίοδο, οι ρυθμίσεις που υπόκεινται σε καθεστώς νομικής προστασίας, οι πλειστηριασμοί και οι λύσεις διακανονισμού απαιτήσεων (με ποσοστά 63%, 20% και 15% επί του συνόλου αντίστοιχα) αποτελούν τους πιο συνήθεις τύπους οριστικής διευθέτησης.
Τα δάνεια των τραπεζών
Το 2024 οι αποπληρωμές και ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων αναφορικά με τα ανοίγματα που διαχειρίζονται οι ΕΔΑΔΠ για λογαριασμό των πιστωτικών/χρηματοδοτικών ιδρυμάτων διαμορφώθηκαν σε 1,6 δισεκ. ευρώ, εκ των οποίων 1,5 δισεκ. ευρώ ήταν αποπληρωμές και 0,1 δισεκ. ευρώ ρευστοποιήσεις υφιστάμενων εξασφαλίσεων.
Η συνολική αξία των ανοιγμάτων που διαχειρίζονται οι ΕΔΑΔΠ για λογαριασμό πιστωτικών/χρηματοδοτικών ιδρυμάτων ανήλθε σε 15,8 δισεκ. ευρώ το τέλος του 2024, μειωμένη κατά 2,9 δισεκ. ευρώ (2023: 18,7 δισεκ. ευρώ) – κυρίως λόγω ενεργειών διαχείρισης και πώλησης χαρτοφυλακίων σε αγοραστές πιστώσεων – με το 53% εξ αυτών να αφορούν ΜΕΑ (έναντι 57% το 2023).
Ειδικότερα, το μεγαλύτερο μέρος του χαρτοφυλακίου που διαχειρίζονται οι ΕΔΑΔΠ για λογαριασμό πιστωτικών/χρηματοδοτικών ι-δρυμάτων αποτελεί το χαρτοφυλάκιο στεγαστικής πίστης (46%), ενώ ακολουθούν το χαρτοφυλάκιο επιχειρηματικής πίστης (45%) και το χαρτοφυλάκιο καταναλωτικής πίστης (9%). Επισημαίνεται ότι η αντίστοιχη κατανομή το Δεκέμβριο του 2023 ήταν 30% σε χαρτοφυλάκιο στεγαστικής πίστης, 46% σε χαρτοφυλάκιο επιχειρηματικής πίστης και 24% σε χαρτοφυλάκιο καταναλωτικής πίστης.
Το 2024 οι αποπληρωμές και ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων αναφορικά με τα ανοίγματα που διαχειρίζονται οι ΕΔΑΔΠ για λογαριασμό των πιστωτικών/χρηματοδοτικών ιδρυμάτων διαμορ-φώθηκαν σε 1,6 δισεκ. ευρώ, εκ των οποίων 1,5 δισεκ. ευρώ ήταν αποπληρωμές και 0,1 δισεκ. ευρώ ρευστοποιήσεις υφιστάμενων εξασφαλίσεων.
Πηγή: sofokleousin.gr
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου