Όλες οι εναλλακτικές λύσεις για τη ρύθμιση των κόκκινων δανείων

Αναλυτικό κατάλογο με 19 διαφορετικά σενάρια για τη ρύθμιση των κόκκινων δανείων περιλαμβάνει ο αναθεωρημένος κώδικας δεοντολογίας των τραπεζών που δημοσιεύτηκε στο ΦΕΚ. 

Το κείμενο που συντάχθηκε από την Τράπεζα της Ελλάδας περιλαμβάνει αναλυτικά τα βήματα στα οποία θα πρέπει να προχωρούν οι τράπεζες σε περίπτωση που εντοπιστεί ληξιπρόθεσμη οφειλή.

Όπως αναφέρεται, ο κώδικας ισχύει για όλα τα δάνεια, ενώ εξαιρούνται μόνο όσα δάνεια έχουν καταγγελθεί πριν από την 1/1/2015, καθώς και όσα υπόκεινται πλέον στις διατάξεις του νόμου Κατσέλη. 

Στο 1 τρισ. τα κόκκινα δάνεια στην ΕΕ

Το επίπεδο των μη εξυπηρετούμενων δανείων στις τράπεζες της Ευρωπαϊκής Ένωσης αναμένεται να βρεθεί στο επίκεντρο κατά την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων των τεστ αντοχής (stress tests) των μεγαλύτερων ευρωπαϊκών τραπεζών που θα ανακοινωθούν.

«Έχουμε 1 τρισ. (ευρώ) μη εξυπηρετούμενων δανείων – είναι μεγάλο νούμερο» δήλωσε ο Αντρέα Ενρία, πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής (European Banking Authority- EBA) στο CNBC, εν όψει της δημοσιοποίησης των αποτελεσμάτων των stress tests, που θα αποτελέσουν βασικό κριτήριο για την οικονομική ευρωστία των τραπεζών της ΕΕ.

ΤτΕ: Θηλιά στην ανάπτυξη τα κόκκινα δάνεια

Απειλώντας ακόμη και τις προϋποθέσεις της βιώσιμης ανάπτυξης τα κόκκινα δάνεια ξεπέρασαν... ακόμη και τον εαυτό τους το πρώτο τρίμηνο φέτος, φτάνοντας το 45,1% του συνόλου των δανείων. Πρωτιά στα κόκκινα δάνεια, τα καταναλωτικά και οι κάρτες.

Την πρωτιά στα "κόκκινα" δάνεια την έχουν τα καταναλωτικά. Προφανές κατά μια έννοια, αφού όπως οι πρώτες περικοπές στο νοικοκύρεμα των εξόδων, γίνεται απο τα πιο επουσιώδη έτσι και η αθέτηση των δανειακών υποχρεώσεων έχει κατά πως φαίνεται τη σειρά της!

«Λουκέτο» σε 15.435 επιχειρήσεις το πρώτο πεντάμηνο του 2016

«Η κυβέρνηση πρέπει, άμεσα, να μειώσει τους φορολογικούς συντελεστές, να προχωρήσει στην επίλυση του θέματος των κόκκινων δανείων και να αποπληρώσει τις υποχρεώσεις της, όπως ακριβώς πιέζει και τους ιδιώτες να το κάνουν», υπογράμμισε ο πρόεδρος του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ελλάδος, Κωνσταντίνος Κόλλιας, επισημαίνοντας πως 15.435 επιχειρήσεις έβαλαν «λουκέτο» το πρώτο πεντάμηνο του 2016.

Ξεκινούν κατασχέσεις και πλειστηριασμοί από 1η Ιουνίου

Κατασχέσεις και πλειστηριασμοί- εξπρές σε ακίνητα, ακόμη και σε σπίτια που χρησιμοποιούνται ως πρώτη κατοικία, ξεκινούν από τον Ιούνιο σε βάρος εκατοντάδων χιλιάδων οφειλετών «κόκκινων» δανείων αλλά και πολιτών που χρωστούν ληξιπρόθεσμες οφειλές στο Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία.

Η κυβέρνηση ενεργοποιεί από μεθαύριο Τετάρτη τα άρθρα 993 και 995 του νέου τροποποιημένου από το καλοκαίρι του 2015 Κώδικα Πολιτικής Δικονομίας τα οποία προβλέπουν ότι κατά τους πλειστηριασμούς ακινήτων μη συνεπών δανειοληπτών και λοιπών χρεοφειλετών θα λαμβάνονται πλέον υπόψη ως τιμές εκκίνησης οι πραγματικές τιμές της κτηματαγοράς που έχουν υποχωρήσει σε πολύ χαμηλά επίπεδα και όχι οι πολύ πιο υψηλές αντικειμενικές αξίες, όπως προέβλεπε ο Κ.Πολ.Δ. πριν αλλάξει το καλοκαίρι του 2015.

Τα «κόκκινα» δάνεια που προστατεύονται έως το 2018

Προστασία μέχρι το 2018 από την πώληση σε ξένα funds, των κόκκινων δανείων τα οποία είναι συνδεδεμένα με προσημείωση ή υποθήκη πρώτης κατοικίας, αντικειμενικής αξίας έως 140.000 ευρώ, καθώς και εκείνων που έχουν την εγγύηση του Ελληνικού Δημόσιου, προβλέπει το πολυνομοσχέδιο που κατατέθηκε στη Βουλή.

Όπως αναφέρει το Αθηναϊκό Πρακτορείο, προβλέπεται ότι - ανεξαρτήτως κατηγορίας - τα δάνεια, (στεγαστικά, καταναλωτικά, επισκευαστικά, δάνεια ελεύθερων επαγγελματιών, εμπόρων, αγροτών, καθώς και τα δάνεια μικρών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων), που έχουν διασφάλιση σε πρώτη κατοικία, με αντικειμενική αξία μέχρι 140.000 ευρώ (και χωρίς κάποιο εισοδηματικό κριτήριο) προστατεύονται από την πώληση έως και το 2018.

Πακέτο «κόκκινων» δανείων από ελληνικές τράπεζες αγοράζει η ΕΤΕπ

Το πρώτο της πακέτο «κόκκινων» δανείων από ελληνικές τράπεζες αναμένεται να αγοράσει η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων και Ανάπτυξης, τις επόμενες εβδομάδες, σύμφωνα με την Σαμπίνα Ντζιούρμαν, διευθύντρια της Τράπεζας για την Ελλάδα και την Κύπρο.

«Παράθυρο» για την προστασία των 'κόκκινων δανείων' άνοιξε ο Ντράγκι

Τι εκτιμά ο ανεξάρτητος ευρωβουλευτής Νότης Μαριάς, μετά την απάντηση του προέδρου της ΕΚΤ, Μάριο Ντράγκι, σε ερώτησή του για τα "κόκκινα" δάνεια.

«Παράθυρο» για την προστασία των «κόκκινων» δανείων άνοιξε ο πρόεδρος της ΕΚΤ Μάριο Ντράγκι απαντώντας σε ερώτηση του Νότη Μαριά, όπως αναφέρεται σε ανακοίνωση του γραφείου του ίδιου του ανεξάρτητου Έλληνα ευρωβουλευτή.

Υπουργείο Οικονομίας: Η συμφωνία προστατεύει το 94% των κόκκινων δανείων

Η συμφωνία που έχει επιτευχθεί με τους θεσμούς για τα κόκκινα δάνεια καλύπτει το 94% του συνόλου στεγαστικών δανείων πρώτης κατοικίας.

Όπως αναφέρουν πηγές του υπουργείου Οικονομίας, η διαπραγμάτευση με τους θεσμούς στο σκέλος που αφορά στα «κόκκινα» δάνεια έχει καταλήξει στους εξής άξονες:

Αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα το 2016 προβλέπει η Deloitte

Πώς αναμένεται να κινηθεί η ευρωπαϊκή αγορά πωλήσεων μέχρι το τέλος του 2016. Η Ελλάδα εξακολουθεί να υποφέρει από το υψηλό κρατικό χρέος και τη συνεχιζόμενη οικονομική αστάθεια. 

Αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 45% μέχρι το τέλος του 2016 προβλέπει για την Ελλάδα η έκθεση της Deloitte: Deleveraging Europe 2015 – 2016 η οποία εξετάζει την πορεία της ευρωπαϊκής αγοράς πωλήσεων τόσο μη στρατηγικών, όσο και μη εξυπηρετούμενων δανείων κατά την διάρκεια του 2015. Από την μελέτη των τραπεζικών δεδομένων του 2015, παρατηρείται ότι οι τέσσερις συστημικές τράπεζες που αντιπροσωπεύουν το 95% του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, διέθεταν 112 δισ. ευρώ είτε υπο-εξυπηρετούμενα, είτε μη εξυπηρετούμενα δάνεια, ποσό που αποτελεί το 42% του συνόλου των δανείων των τεσσάρων αυτών τραπεζών.

Tροποποίηση του νόμου για τη διαχείριση και πώληση "κόκκινων" δανείων

Η τρόικα ζητά την εναρμόνιση του νόμου για την πώληση και διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Ο υφιστάμενος νόμος εξαιρεί όλες τις κατηγορίες δανείων εκτός από τα στεγαστικά που δεν είναι α’ κατοικία και τα «κόκκινα» δάνεια των μεγάλων επιχειρήσεων. Ο νέος νόμος θα προστατεύει τα στεγαστικά α’ κατοικίας και τα δάνεια που φέρουν την εγγύηση του ελληνικού δημοσίου. Μεγάλο ενδιαφέρον των επενδυτών, αλλά αποθαρρύνονται από τον υφιστάμενο νόμο. Όσο πιο πολλοί περιορισμοί ισχύσουν σχετικά με τη δυνατότητα πώλησης δανείων τόσο περισσότερο θα κοστίσει στην οικονομία στο μέλλον.

Τα distress funds λιγουρεύονται τα κόκκινα δάνεια

«Μας τρέχουν τα σάλια», ομολόγησε στις 12 Οκτωβρίου υψηλόβαθμο στέλεχος ενός distress fund στους Financial Times, αναφερόμενος στις νέες ευκαιρίες εύκολου κέρδους που παρουσιάζουν υποβαθμισμένα ομόλογα και κόκκινα δάνεια. Μετά από 7 χρόνια εύκολης και απεχθούς κερδοσκοπίας που απέφερε τεράστια κέρδη, τα distress funds λιγουρεύονται την εκμετάλλευση της νέας λείας που εμφανίζεται στον ορίζοντα. Λείας που συμπεριλαμβάνει τα ελληνικά κόκκινα δάνεια.

Παγκοσμίως υπάρχουν περίπου 400 distress funds, που είναι στην ουσία μια υποκατηγορία των hedge funds, η οποία έχει ως στόχο τα «δάνεια δυστυχίας». Τα hedge funds έχουν στη διάθεση τους συνολικά 2,87 τρις. δολάρια σύμφωνα με το Hedge Fund Research, και οι «αποδόσεις» τους μέχρι σήμερα είναι εντυπωσιακές. Παράδειγμα το Dromeus Advantage Greek Fund που βραβεύτηκε το 2013 από τη γαλλική τράπεζα Societe Generale ως ένα από τα καλύτερα νεότευκτα hedge funds, γιατί «είδε» ευκαιρίες στην Ελλάδα και κατέγραψε «αποδόσεις» που έφτασαν μέχρι και 40% το 2012 και 11%  τον Ιανουάριο του 2013.

Κόκκινα δάνεια: Χρηστικός οδηγός με τις παγίδες και τις λεπτομέρειες της εξωδικαστικής ρύθμισης

Τι αναφέρει η τραπεζική επιστολή που έχουν δεχθεί χιλιάδες δανειολήπτες και πως πρέπει να απαντήσουν. Βήμα προς βήμα οι βασικοί τρόποι ρυθμίσεων, πως γίνεται η οριστική διευθέτηση και τι σημαίνει. Τι ισχύει για επιχειρήσεις και τι για ιδιώτες.

Σε έναν άνευ προηγουμένου αναβρασμό βρίσκονται το τελευταίο διάστημα χιλιάδες δανειολήπτες, οι οποίοι έχουν λάβει από τα τραπεζικά ιδρύματα επιστολές και μηνύματα στο ηλεκτρονικό τους ταχυδρομείο ώστε να βρεθεί ένας εξωδικαστικός τρόπος για τη ρύθμιση των δανείων τους.

Οι δανειολήπτες, από την πλευρά τους, σπεύδουν στα υποκαταστήματα των τραπεζών, αλλά και σε δεκάδες εξειδικευμένα δικηγορικά γραφεία ζητώντας διευκρινήσεις τόσο για να μάθουν τις σχετικές λεπτομέρειες κυρίως όμως για να συμπληρώσουν χωρίς λάθη όσα στοιχεία -προσωπικά και μή- τους ζητά η τράπεζα.

Εισήγηση Αρείου Πάγου για τα "κόκκινα δάνεια" των αγροτών

Την επέκταση της προνομιακής μεταχείρισης, που έχουν οι αγρότες αναφορικά με τα "κόκκινα δάνεια" της ΑΤΕ, και σε νομικά πρόσωπα εισηγήθηκαν στην Ολομέλεια του Αρείου Πάγου.

Την επέκταση της προνομιακής μεταχείρισης, που έχουν οι αγρότες αναφορικά με τα "κόκκινα δάνεια" της ΑΤΕ, και σε Αγροτικούς συνεταιρισμούς, εισηγήθηκαν στην Ολομέλεια του Αρείου Πάγου  τόσο η Εισαγγελέας του Ανωτάτου Δικαστηρίου Ευτέρπη Κουτζαμάνη, όσο και αρεοπαγίτης Παναγιώτης  Χατζηπαναγιώτης.

Η επίμαχη πρόταση αφορά σε σειρά νομικών προσώπων, που εκτός των Αγροτικών Συνεταιρισμών, είναι και οι αγροτικές κεφαλαιουχικές εταιρείες (Α.Ε., Ε.Π.Ε., κ.λπ.), οι οποίες θα πρέπει αποδεδειγμένα να έχουν ως κύρια δραστηριότητα την άσκηση γεωργικών εργασιών.

Κοινωνική κτηνωδία: στο σφυρί το 75% της πρώτης κατοικίας

Η «επίπονη διαπραγμάτευση» έκανε πάλι το θαύμα της: η προστασία της πρώτης κατοικίας θα περιορισθεί σε όσους έχουν ατομικό εισόδημα 8.180 ευρώ (που κλιμακώνεται ως τα 20.639 ευρώ για τετραμελή οικογένεια) και ακίνητα αντικειμενικής αξίας μέχρι 170.000 ευρώ. Η ρύθμιση αυτή αφορά μόλις το 25% των δανειοληπτών, ενώ για τους υπόλοιπους η προστασία θα εξαρτάται από την ικανότητα τους να αποπληρώνουν την καθορισθείσα δόση δανείου. Καμία προστασία δεν θα υπάρχει για όσους έχουν εισοδήματα άνω των 13.906 ευρώ (ατομικό) ή άνω των 35.086 ευρώ (για 4μελη οικογένεια) ή ακίνητα αντικειμενικής αξίας άνω των 230.000 ευρώ!

Ταυτόχρονα τον Δεκέμβριο αναμένεται νομοσχέδιο για την εκχώρηση των κόκκινων δανείων σε κερδοσκοπικά funds.

Σφοδρή κριτική του ΚΚΕ για τα «κόκκινα δάνεια»

Με την απαράδεκτη διαδικασία του κατεπείγοντος η κυβέρνηση φέρνει προς ψήφιση ένα ακόμα αντιλαικό νομοσχέδιο επισημαίνει το ΚΚΕ. Το νομοσχέδιο με τα επιπλέον προαπαιτούμενα θα συζητηθεί στις αρμόδιες επιτροπές αύριο Τετάρτη και θα ψηφιστεί τα μεσάνυχτα της Πέμπτης. 

Δηλώσεις της αντιπολίτευσης για τα «κόκκινα δάνεια»

Δριμεία κριτική από ΝΔ,ΠΑΣΟΚ και Ποτάμι για τη συμφωνία της κυβέρνησης στο θέμα των «κόκκινων δανείων» και των πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας.

Η Λαϊκή Ενότητα για τα κόκκινα δάνεια και τους πλειστηριασμούς

ΚΟΚΚΙΝΑ ΔΑΝΕΙΑ-ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΙ

Η ΚΥΠΡΟΣ ΔΕΙΧΝΕΙ ΤΟΝ ΔΡΟΜΟΓΙΑ ΤΟ ΞΕΠΟΥΛΗΜΑ ΤΗΣ ΛΑΪΚΗΣ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ ΣΤΑ ΣΠΙΤΙΑ

Για να μη έχουμε αυταπάτες για το τι μας επιφυλάσσουν, με τον νόμο που ψηφίστηκε στην Κυπριακή Βουλή κατ' απαίτηση των ίδιων των δανειστών που είναι οι ίδιοι που εκβιάζουν και τον Ελληνικό λαό, επιτρέπεται η πώληση των κόκκινων δανείων στα διεθνή κοράκια των distress funds. 

«Αδιανόητο το παζάρι για το ξεσπίτωμα δεκάδων χιλιάδων οικογενειών»

Δήλωση του Π. Λαφαζάνη, επικεφαλής της ΛΑ.Ε.

Είναι αδιανόητο ο πρωθυπουργός της χώρας να παζαρεύει με τους νεοαποικιοκράτες της ευρωζώνης και μάλιστα εν κρυπτώ, πόσες δεκάδες χιλιάδες νοικοκυριά, που αδυνατούν να πληρώσουν τις δόσεις του δανείου τους, θα ξεσπιτωθούν και θα μείνουν, χωρίς έλεος, στο δρόμο.

Ολο το σχέδιο για τα «κόκκινα» δάνεια

ΟΔΗΓΟΣ ΤΗΣ ΤτΕ ΓΙΑ ΛΥΣΗ-ΕΞΠΡΕΣ

Oδηγία της Τράπεζας της Ελλάδος στις εμπορικές τράπεζες να προχωρήσουν σε ρυθμίσεις-εξπρές για τα «κόκκινα» στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια ανάλογα με την κατηγορία, το ύψος τους και το προφίλ του δανειολήπτη.

Σε ισχυρές και «γενναιόδωρες» ρυθμίσεις «κόκκινων» στεγαστικών, επιχειρηματικών και καταναλωτικών δανείων «σπρώχνει» τις εμπορικές τράπεζες η Τράπεζα της Ελλάδος με βάση την κατηγοριοποίηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, που σε συνδυασμό με τον Κώδικα Δεοντολογίας αποτελούν τον μπούσουλα για να επανέλθει σε ορθή πορεία το μεγαλύτερο ποσοστό από δάνεια ύψους 107 δισ. ευρώ που δεν εξυπηρετούνται. Ήδη η BlackRock ολοκλήρωσε τη χαρτογράφηση όλων των προβληματικών δανείων και παρέδωσε την ανάλυσή της (segmentation report) στην Τράπεζα της Ελλάδος την Παρασκευή 30 Οκτωβρίου.