Πρόστιμα σε τράπεζες που έδωσαν παράνομα στοιχεία δανειοληπτών σε εισπρακτικές

Απόφαση σταθμός

Χρηματικά πρόστιμα επιβλήθηκαν, με δικαστικές αποφάσεις, σε δύο Τράπεζες, καθώς παράνομα μεταβίβασαν προσωπικά δεδομένα «κόκκινων» δανειοληπτών σε εισπρακτικές εταιρείες.

Σύμφωνα με τις δικαστικές αποφάσεις, οι τράπεζες θα πρέπει να έχουν ενημερώσει γραπτώς τους δανειολήπτες για τη μεταβίβαση των προσωπικών τους στοιχείων σε συγκεκριμένη εταιρεία και οι δανειολήπτες με τη σειρά τους θα πρέπει να συναινέσουν. 

Και οι εισπρακτικές εταιρείες θα πρέπει επίσης να ενημερώνουν τους δανειολήπτες για την κατοχή των προσωπικών τους δεδομένων και για τον τρόπο που θα τα χρησιμοποιήσουν. Σε διαφορετική περίπτωση η επικοινωνία τους με τους δανειολήπτες είναι παράνομη. 

Εάν δεν έχει προηγηθεί αυτή η διαδικασία ο δανειολήπτης μπορεί να διεκδικήσει την προβλεπόμενη από το νόμο αποζημίωση για ηθική βλάβη η οποία το λιγότερο ανέρχεται στα 5.870 ευρώ.

Το "όχι" των δανειστών για την εξαγορά των δανείων από τους δανειολήπτες

Σε διευκρινήσεις προχώρησαν κύκλοι του ΥΠΟΙΚ σημειώνοντας ότι "η πρόταση να παρέχεται η δυνατότητα κατά προτεραιότητα στον δανειολήπτη να εξαγοράσει το δάνειό του, είχε γίνει από την ελληνική κυβέρνηση αλλά απορρίφθηκε από τους δανειστές".

"Πρόθεση της κυβέρνησης ήταν να μπουν αυστηροί κανόνες στην αγορά των δανείων για να προστατευθούν αδύναμες κοινωνικές ομάδες δανειοληπτών και αυτό επετεύχθη", σημείωσαν σήμερα κύκλοι του υπουργείου Οικονομίας.

Kαλά νέα για 145.000 δανειολήπτες δημοσίους υπαλλήλους

Αναλυτικά όσα προβλέπει η νέα ρύθμιση για τα στεγαστικά και επισκευαστικά δάνεια που έχουν λάβει δημόσιοι υπάλληλοι, συνολικού ύψους 3,5δισ. ευρώ. Η έγκριση του ΚΥΣΟΙΠ, τι ανέφερε ο κ. Χουλιαράκης για τα δάνεια των ΟΤΑ

Μείωση του επιτοκίου κατά 2,25%, πάγωμα αποπληρωμής μέρους του κεφαλαίου και επιστροφή τόκων στους συνεπείς δανειολήπτες, αποφασίστηκε στο Κυβερνητικού Συμβουλίου Οικονομικής Πολιτικής για 145.000 δημοσίους και δημοτικούς υπαλλήλους με στεγαστικά και επισκευαστικά δάνεια από το Ταμείο Παρακαταθηκών και δανείων.

Απόφαση-σταθμός για δανειολήπτες

Με ακόμα μια απόφαση-σταθμό για την ελληνική νομολογία, η οποία στέλνει μήνυμα ελπίδας σε χιλιάδες μικροοφειλέτες, το Ειρηνοδικείο Θεσσαλονίκης όχι απλώς έκανε δεκτή την αίτηση ενός φτωχού ζευγαριού να ενταχθεί στις διατάξεις του νόμου Κατσέλη για τα υπερχρεωμένα νοικοκυριά, αλλά προέβη στην οριστική διαγραφή του 100% των οφειλών προς δύο τράπεζες.

Πρόκειται για την απόφαση 2285/2016, σύμφωνα με την οποία το δικαστήριο αναγνώρισε στο ζευγάρι των 60χρονων από την Κάρπαθο πως βάσει της πενιχρής οικονομικής τους κατάστασης έχουν πραγματική αδυναμία να αποπληρώσουν το υπόλοιπο των δανειακών υποχρεώσεών τους προς την Alpha Bank και την Τράπεζα Πειραιώς.

Συνυπεύθυνες οι τράπεζες και για τον υπερδανεισμό των οφειλετών

Με μια απόφαση-κόλαφο για τις ευθύνες των τραπεζών, η δικαιοσύνη απαντά στο ζήτημα του υπερδανεισμού των οφειλετών που σήμερα δε μπορούν να εκπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους.

Για πρώτη φορά δε, δικαστική απόφαση θέτει επί τάπητος ζήτημα συνευθύνης των τραπεζών και συνυπαιτιότητάς τους για τη μη αποπληρωμή δανείων τα οποία χορηγούσαν αφειδώς.

Η απόφαση μπορεί να αφορά κατώτερη βαθμίδα δικαιοσύνης, αλλά εντάσσεται στο πλαίσιο του αποκαλούμενου νόμου Κατσέλη και έχει ιδιαίτερη σημασία για όσους έχουν προσφύγει σε αυτή τη διαδικασία προστασίας.

Οι δανειολήπτες στα χέρια των αποτυχημένων τραπεζών

Μετά από «σκληρές διαπραγματεύσεις» της κυβέρνησης με τους θεσμούς, ψηφίσθηκε το πολυνομοσχέδιο του Υπουργείου Οικονομικών (Ν. 4346/2015, ΦΕΚ Α’ 152/20-11-2015, σε ισχύ από 1/1/2016), το οποίο περιλαμβάνει μεταξύ άλλων και τις τροποποιούμενες διατάξεις του Νόμου Κατσέλη για την προστασία της πρώτης κατοικίας.
Η κυβέρνηση ΣΥΡΙΖΑ επιδίωξε να παρουσιάσει την πολιτική της για τους δανειολήπτες ως «συνετή», «αριστερή» και προστατευτική για τους πολίτες. Στην πραγματικότητα είναι βαθύτατα μνημονιακή, απαράλλαχτη με τις γνωστές πολιτικές που η Ελλάδα βίωσε από το 2010. Αυτό που δεν έχει προηγούμενο είναι ο ωμός κυνισμός της σημερινής κυβέρνησης.

Έρχονται ειδοποιήσεις από Τράπεζες σε όσους χρωστούν σε δάνεια – Πώς πρέπει να αντιδράσουν όσοι τις λάβουν

Έξι μήνες προθεσμία, βάσει του αναθεωρημένου Κώδικα Δεοντολογίας, δίνονται στους υπερήμερους οφειλέτες, προκειμένου να ενταχθούν στις διαδικασίες και να συνεργαστούν με τις τράπεζές τους και να ρυθμίσουν τα δάνειά τους.

Στο πλαίσιο αυτό, ο Κώδικας προβλέπει ότι, ότι ακόμη και δάνεια που θα βρεθούν σε καθυστέρηση 90 ημερών και άνω, στις 15 Δεκεμβρίου 2015, θα υπαχθούν άμεσα στη διαδικασία της ρύθμισης με την τράπεζα, αφού η πρώτη ενημερωτική επιστολή θα τους σταλεί μέχρι τις 30 Δεκεμβρίου 2015.

Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, η αναθεώρηση του Κώδικα Δεοντολογίας δρομολογεί επισήμως τις μαζικές ρυθμίσεις δανείων από τις τράπεζες, υποχρεώνοντας τους οφειλέτες να αποδείξουν ότι είναι συνεργάσιμοι με την τράπεζα και επιθυμούν πραγματικά να διευθετήσουν την οφειλή τους.

Δικηγόροι κατά ...δανειοληπτών

Δικηγορικά γραφεία, εκτός από τις γνωστές σε όλους μας εισπρακτικές εταιρείες, έχουν επιστρατεύσει οι τράπεζες προκειμένου να εισπράξουν ληξιπρόθεσμες οφειλές από τους πελάτες τους που έχουν πάσης φύσης δάνεια (στεγαστικά, καταναλωτικά, πιστωτικές κάρτες κ.ά.).

Καταναλωτές δέχονται καθημερινά οχλήσεις, ακόμα και για μικρά ποσά, ακόμα και για 5 ευρώ, που έχουν καταστεί ληξιπρόθεσμα για μόλις δέκα ημέρες.

Σύμφωνα με πληροφορίες, τα συστήματα των τραπεζών «χτυπάνε» συναγερμό και στέλνουν μήνυμα στις συγκεκριμένες εταιρείες ώστε να προχωρήσουν σε… ενημέρωση του δανειολήπτη, αδιακρίτως, χωρίς να κάνουν επί της ουσίας κανέναν διαχωρισμό και καμία ιεράρχηση.

Στον αέρα χιλιάδες δανειολήπτες

Εκφράζουμε σοβαρότατες επιφυλάξεις για την αποτελεσματικότητα των ρυθμίσεων που πρόσφατα ανακοίνωσε η Τράπεζα της Ελλάδος με τη με αρ. 42/30-05-2014 Πράξη της. Στην Πράξη αυτή παραθέτει ενδεικτικά 22 ρυθμίσεις τις οποίες μπορούν να εφαρμόσουν οι τράπεζες προκειμένου να ρυθμίσουν τα δάνεια των νοικοκυριών και επιχειρήσεων. Πολύ φοβούμαστε ότι οι ρυθμίσεις αυτές κινδυνεύουν να μείνουν «γράμμα κενό», για τους εξής λόγους:

Ιρλανδική ρύθμιση δανείων

Μέσα στο καλοκαίρι ξεκινά η ρύθμιση των δανείων νοικοκυριών κι επιχειρήσεων με βάση το ιρλανδικό μοντέλο διευθέτησης τραπεζικών οφειλών.

Χθες σε σύσκεψη του κυβερνητικού συμβουλίου διαχείρισης ιδιωτικού χρέους υπό την προεδρία του υπουργού Οικονομικών Γ. Στουρνάρα και τη συμμετοχή των υπουργών Ανάπτυξης Κ. Χατζηδάκη και Εργασίας Γ. Βρούτση, του υφ. Ανάπτυξης Θαν. Σκορδά και των γ.γ. Δικαιοσύνης Ν. Κανελλόπουλου, Καταναλωτή Γ. Στεργίου και της ΕΕΤ Χρ. Γκόρτσου, καθώς και του υποδιοικητή της ΤτΕ Ι. Παπαδάκη παρουσιάστηκαν οι παρατηρήσεις και τα σχόλια που έγιναν στον κώδικα δεοντολογίας της κεντρικής τράπεζας. Υπενθυμίζεται ότι πρόκειται ουσιαστικά για τον «μπούσουλα» που δίνει τους τρόπους ρύθμισης των δανείων αλλά και τα «βήματα» που πρέπει να ακολουθούν δανειολήπτες και τραπεζίτες.

Προσδιορισμός εύλογων δαπανών διαβίωσης

Ο προσδιορισμός των εύλογων δαπανών διαβίωσης έχει στόχο να βοηθήσει τα πιστωτικά ιδρύματα και τους δανειολήπτες, να καταλήγουν σε κοινά αποδεκτές και βιώσιμες λύσεις ως προς την εξυπηρέτηση των δανείων.

Στο πλαίσιο αυτό, υπολογίστηκαν οι εύλογες δαπάνες διαβίωσης σε αντιπροσωπευτικές κατηγορίες ελληνικών νοικοκυριών. Σε αυτές περιλαμβάνονται τα έξοδα διατροφής, στέγασης, μόρφωσης, ένδυσης, ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης, θέρμανσης, μεταφοράς, επικοινωνίας κτλ.

Το μηνιαίο σύνολο των δαπανών αυτών θα λειτουργεί ως σημείο αναφοράς, ώστε να αξιολογείται η δυνατότητα κάθε οφειλέτη να εξυπηρετεί τις δανειακές του υποχρεώσεις, με βάση το εισόδημά του και αφού καλύψει τις ανάγκες διαβίωσής του.

Είναι μια πρακτική που εφαρμόζεται ήδη με επιτυχία σε πολλές χώρες της Ευρώπης, όπως η Ιρλανδία, η Αυστρία, το Βέλγιο, η Φινλανδία, η Νορβηγία και η Ισπανία. Έχει αποδειχθεί ότι:

Ενισχύει τη διαφάνεια και την αμοιβαία εμπιστοσύνη στις σχέσεις μεταξύ πιστωτικών ιδρυμάτων και δανειοληπτών.

Παρέχει στους δανειολήπτες ένα αξιόπιστο εργαλείο διαπραγμάτευσης και διευκολύνει την εξυπηρέτηση του δανείου τους, με βάση τις πραγματικές τους δυνατότητες.  

Ρύθμιση σωτηρία για τους δανειολήπτες

ΟΛΗ Η ΑΠΟΦΑΣΗ ΓΙΑ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ, ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΑ, ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΑ

Με τρόπο που διευκολύνει την εξόφληση των οφειλών αντιμετωπίζονται όσα νοικοκυριά αδυνατούν να ανταποκριθούν στις δανειακές υποχρεώσεις τους. Η εξόφληση θα γίνεται με μικρότερες και λιγότερο επαχθείς δόσεις, μεγαλύτερης διάρκειας. Το υπουργείο Ανάπτυξης προσδιόρισε τις κατά περίπτωση «εύλογες δαπάνες διαβίωσης», οι οποίες θα λαμβάνονται υποχρεωτικά υπόψη από τις τράπεζες για τη ρύθμιση των δανείων.

Το σινιάλο για την έναρξη γενναίων ρυθμίσεων στα τραπεζικά δάνεια νοικοκυριών κι επιχειρήσεων με μικρότερες δόσεις, επιτρέποντας και την αξιοπρεπή διαβίωση των δανειοληπτών, έδωσαν χθες η κυβέρνηση και η Τράπεζα της Ελλάδος. Η ηγεσία του υπουργείου Ανάπτυξης ανακοίνωσε το ύψος και το είδος των «εύλογων δαπανών διαβίωσης» ανάλογα με τη σύνθεση του νοικοκυριού.

Κατασχετήρια σε 30.000 δανειολήπτες, μόλις 3.000 οι αιτήσεις για ρύθμιση

Στις 30.000 ανέρχονται οι δανειολήπτες που έχουν ήδη λάβει κατασχετήρια από τις τράπεζες και οι οποίοι θα πρέπει να προστρέξουν πρώτοι στα πιστωτικά ιδρύματα, προκειμένου να ενταχθούν στη ρύθμιση για την προστασία της ακίνητης περιουσίας.

Η παράταση της προστασίας για ένα χρόνο αφορά την πρώτη κατοικία και θα πρέπει οι ενδιαφερόμενοι, οι οποίοι έχουν σταματήσει να πληρώνουν το δάνειό τους και η τράπεζα έχει καταγγείλει τη δανειακή σύμβαση, να υποβάλουν σχετικό αίτημα στις τράπεζες έως τα τέλη Φεβρουαρίου. Σύμφωνα με τα στοιχεία από τις τράπεζες, οι αιτήσεις που έχουν υποβληθεί μέχρι στιγμής δεν ξεπερνούν τις 3.000 (μόνο από την Τράπεζα Πειραιώς αναφέρονται 1.000 αιτήσεις και από τη Eurobank 600). Από την πλευρά του υπουργείου Ανάπτυξης ευελπιστούν ότι η πλειοψηφία των δανειοληπτών θα προσέλθει τον Φεβρουάριο, εξαντλώντας το χρονικό περιθώριο που δίνει ο νόμος.

Καθορίζεται η περιγραφή του «συνεργάσιμου δανειολήπτη»

ΟΙ «ΕΥΛΟΓΕΣ ΔΑΠΑΝΕΣ ΔΙΑΒΙΩΣΗΣ»

Αυστηρούς κανόνες σχετικά με τη συμπεριφορά που θα πρέπει να επιδεικνύουν οι τράπεζες έναντι των οφειλετών με δυσκολίες στην εξυπηρέτηση των δανείων τους, θα περιλαμβάνει ο Κώδικας Δεοντολογίας των Τραπεζών που θα εκπονήσει η Τράπεζα της Ελλάδος, όπως επισημαίνει ο υφυπουργός Ανάπτυξης Θανάσης Σκορδάς, σε έγγραφό του που διαβιβάστηκε στη Βουλή.

Στον Κώδικα Δεοντολογίας θα αξιοποιούνται οι ορισμοί του «συνεργάσιμου δανειολήπτη» και των «εύλογων δαπανών διαβίωσης», προκειμένου να υπάρχουν λύσεις αναδιάρθρωσης των δανείων που βρίσκονται σε καθυστέρηση πληρωμής.

Ανοίγει η στρόφιγγα των δανείων, με την ευγενική χορηγία του δανειολήπτη

Συμμετοχή των δανειζομένων στα στεγαστικά δάνεια, προβλέπει το σχέδιο των τραπεζών για να ρίξουν ρευστό στην αγορά το 2014. Ποιο ποσοστό θα πρέπει να καλύπτει ο πολίτης.

Μπορεί η Ελλάδα να πνίγεται στα "κόκκινα δάνεια", ωστόσο οι τράπεζες εμφανίζονται διατεθειμένες να αλλάξουν στάση το 2014 σε σχέση με την στεγαστική πίστη.

Για το 2014 οι τράπεζες προγραμματίζουν να διοχετεύσουν στην αγορά πολλά περισσότερα κεφάλαια στην στεγαστική πίστη. Σύμφωνα με στοιχεία που είδαν το φως της δημοσιότητας, η Εθνική Τράπεζα προγραμματίζει να χορηγήσει νέα στεγαστικά δάνεια το 2014 που θα ξεπεράσουν τα 200 εκατ. ευρώ. Ανάλογες κινήσεις σχεδιάζουν και όλες οι υπόλοιπες τράπεζες.

Το ζήτημα είναι βέβαια ποιος θα πληροί τα κριτήρια για να λάβει αυτά τα δάνεια και πώς θα τα αποπληρώσει, αλλά έτσι και αλλιώς το παραμύθι έχει και το δράκο του, καθώς προβλέπεται... συμμετοχή των πελατών.

1.000 ευρώ για διαβίωση και τα υπόλοιπα δόση

ΜΕ ΜΑΘΗΜΑΤΙΚΟ ΤΥΠΟ Η ΡΥΘΜΙΣΗ ΤΩΝ ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΩΝ

Στα 1.000 ευρώ περίπου βάζει η κυβέρνηση τον πήχη των αναγκαίων μηνιαίων εξόδων διαβίωσης μίας δανεισμένης οικογένειας.

ο ποσό που θα περισσεύει από το εισόδημά της μετά την αφαίρεση των απαραίτητων δαπανών, θα το διαθέτει στην τράπεζα ως έναντι της δόσης προκειμένου να μην «κοκκινίζει» το δάνειο.

Σύμφωνα με πληροφορίες του «Εθνους της Κυριακής», ειδική ομάδα εμπειρογνωμόνων του υπουργείου Ανάπτυξης και της Ελληνικής Στατιστικής Αρχής έχει καταλήξει στη λίστα και τα ποσά των «αποδεκτών δαπανών διαβίωσης» των νοικοκυριών, οι οποίες και θα αποτελέσουν και τον «μπούσουλα» για τις νέες ρυθμίσεις των δανείων.

ΤΡΑΠΕΖΕΣ: ΞΕΠΑΓΩΝΟΥΝ ΑΠΟ 1/1/2014 ΟΙ ΠΛΕΙΣΤΗΡΙΑΣΜΟΙ ΠΡΩΤΗΣ ΚΑΤΟΙΚΙΑΣ!

-ΣΤΟ ΣΦΥΡΙ ΔΕΚΑΔΕΣ ΧΙΛΙΑΔΕΣ ΠΡΩΤΕΣ ΚΑΤΟΙΚΙΕΣ!

-ΤΙ ΠΡΟΒΛΕΠΕΙ ΤΟ ΝΕΟ ΜΝΗΜΟΝΙΟ ΓΙΑ ΤΙΣ ΤΡΑΠΕΖΕΣ ΚΑΙ ΤΟΥΣ ΔΑΝΕΙΟΛΗΠΤΕΣ

Στην άρση της αναστολής των πλειστηριασμών πρώτης κατοικίας από το νέο έτος, δεσμεύεται να προχωρήσει η δικομματική κυβέρνηση, σύμφωνα με το νέο Μνημόνιο που έχει διαρρεύσει στο διαδίκτυο, βγάζοντας έτσι στο "σφυρί" δεκάδες χιλιάδες ακίνητα.

Η αναστολή του «παγώματος» των πλειστηριασμών της πρώτης κατοικίας, αναμένεται να ισχύσει μετά τις 31 Δεκεμβρίου του 2013, φέρνοντας έτσι δεκάδες χιλιάδες οικογένειες, εργαζόμενους και άνεργους σε κατάσταση απόγνωσης και πλήρους ανασφάλειας, αποστερώντας τους ουσιαστικά από ένα αναντικατάστατο και βασικό αγαθό, αυτό της στέγης.

ΓΣΕΒΕΕ "Μυωπικό το νομοσχέδιο για τους δανειολήπτες"

Η ΓΣΕΒΕΕ θεωρεί ότι το σχέδιο νόμου σχετικά με το πρόγραμμα διευκόλυνσης των δανειοληπτών είναι στην καλύτερη περίπτωση μυωπικό και υπερβολικά περιορισμένο, καθώς αφενός δεν περιλαμβάνει έναν μεγάλο αριθμό δανειοληπτών και αφετέρου στους λίγους που απευθύνεται δεν προσφέρει ουσιαστική διευκόλυνση.

Οι προτάσεις του ΙΝΚΑ για υπερχρεωμένα και δανειολήπτες

Προσθήκη πλαφόν στην τιμή πρώτης προσφοράς για την εκποίηση της ακίνητης περιουσίας του δανειολήπτη (όχι χαμηλότερη από την αντικειμενική αξία) και παράταση αναστολής πλειστηριασμών για όσο χρονικό διάστημα διαρκεί η κρίση και οι μνημονιακές υποχρεώσεις, ως δικαιακά αυτονόητο, ζητάει η Ομοσπονδία Ενώσεων Καταναλωτών ΙΝΚΑ, με προτάσεις που κατέθεσε στη Διαρκή Επιτροπή παραγωγής και εμπορίου της Βουλής, σχετικά με την προτεινόμενη τροποποίηση του Νόμου για τους Υπερχρεωμένους.

Αναφορικά με το σχέδιο νόμου του Υπουργείου Ανάπτυξης Ανταγωνιστικότητας Υποδομών Μεταφορών και Δικτύων «Πρόγραμμα Διευκόλυνσης για Ενήμερους Δανειολήπτες και τροποποιήσεις στο Ν. 3869/2010), προτείνει τις ακόλουθες απαλοιφές και τροποποιήσεις:

Προστασία των δανειοληπτών από τις τράπεζες με ευρωπαϊκό νόμο

Ευτυχώς που υπάρχουν κάποιοι ευρωπαίοι πολιτικοί που νοιάζονται και για τους δανειολήπτες, γιατί αν περιμένουμε από Στουρνάρα - Σαμαρά και ΣΙΑ, θα καταλήξουμε μετά βεβαιότητας άστεγοι! Ας ελπίσουμε να βρεθεί μια σοβαρή και γενναία λύση-ρύθμιση σε παγκόσμιο επίπεδο και όχι μόνο στην Ευρώπη. Για την χώρας μας δεν το συζητώ, είναι πρώτη προτεραιότητα μετά και την τελευταία ρύθμιση-φιάσκο της ελληνικής συγκυβέρνησης!

Δυσκολότερη κατάσχεση ακινήτων δανειοληπτών από τις τράπεζες προβλέπει σχέδιο ευρωπαϊκού νόμου για τα στεγαστικά.

Οι διαπραγματευτές της ΕΕ αναμένεται να ολοκληρώσουν τη Δευτέρα την πρώτη ενιαία νομοθεσία σε ευρωπαϊκό επίπεδο για τα στεγαστικά δάνεια, σε μία προσπάθεια να μην υπάρξουν και πάλι "φούσκες" στις τιμές των ακινήτων, οι οποίες συνέβαλαν στην ενίσχυση της κρίσης χρέους της Ευρωζώνης.